Secretul banilor. Educatia financiara pe care nu o inveti la scoala

Lucrarea este structurata in sapte capitole, care abordeaza cele mai importante notiuni de educatie financiara de care ai nevoie, raspunde aplicat, cu exemple si solutii, intrebarilor legate de sanatatea financiara, buget personal, setarea si indeplinirea obiectivelor, independenta financiara. Studiind-o, te ajuta sa iti creezi obiceiuri financiare bune si sa dai sens fiecarui ban care iti trece prin maini.
 
Lumea financiara poate deveni complicata daca nu o intelegi, si te poate face sa iei decizii cu un impact financiar major. Este important sa detii un minimum de cunostinte financiare pentru a pastra un echilibru intre venituri si cheltuieli, dar, in acelasi timp, este necesar sa ai curaj sa pui in aplicare tot ce inveti si, astfel, sa pornesti pe drumul catre prosperitate sau chiar independenta financiara.
 
Auzi vorbindu-se zi de zi despre bani si despre modalitatea in care iti administrezi salariul si veniturile, dar cat de mult inveti despre aceste lucruri inca din copilarie, din adolescenta sau cand deja esti adult? Cartea abordeaza cele mai frecvente situatii de natura financiara cu care te poti confrunta in viata de zi cu zi, iti dezvaluie solutiile care "te pot salva" si implicatiile pe care acestea le pot avea. Nu este doar pentru tine, cel care o rasfoiesti in acest moment, ci se adreseaza tuturor celor care isi doresc sa cunoasca elementele esentiale din domeniul financiar (banii si evolutia lor, ce este un card bancar si cum se utilizeaza, ce trebuie sa stii despre economisire si investitii, ce sunt creditele bancare, cum se face rambursarea anticipata si ce avantaje are, despre inflatie, despre drepturile consumatorilor de servicii financiare si despre institutiile care ii protejeaza). Limbajul utilizat este usor de inteles chiar si de catre cei care nu sunt familiarizati cu termenii financiari, dar care sunt curiosi/dornici sa ii descopere/inteleaga.
 
Aceasta carte iti largeste perspectivele, te ghideaza si iti ofera informatii esentiale si, cu fiecare pagina citita si inteleasa, vei fi cu un pas mai aproape de cea mai buna versiune a ta, te vei simti mai increzator in propriile forte si vei detine controlul resurselor financiare de care dispui. Totodata, te invata cum sa te feresti de capcanele financiare pe care le poti intalni la orice pas.

 

Asadar, aceasta carte este pentru tine daca:
• esti dornic sa descoperi tainele lumii financiare;
• vrei sa iti aprofundezi cunostintele financiare pe care le-ai dobandit deja;
• vrei sa iti dezvolti abilitatile de gestionare a resurselor financiare;
• ai nevoie de tips&tricks legate de produsele si serviciile financiare.

 

Studiind-o, te ajuta sa iti creezi obiceiuri financiare bune si sa dai sens fiecarui ban care iti trece prin maini. Inveti cum sa castigi bani, cum sa ii gestionezi inteligent, cum sa economisesti si sa investesti pentru a-ti atinge obiectivele imediate si pe cele viitoare, pe termen lung. Vei afla detalii despre cum functioneaza produsele financiare (de economisire, creditare, investitii, instrumente de plata), despre beneficiile pe care ti le aduce fiecare si despre capcanele de care trebuie sa te feresti, in functie de nevoile si dorintele tale, te ajuta sa te orientezi, sa intelegi lumea in care traiesti si de ce si cum te afecteaza fiecare decizie financiara luata.

 

Poti afla si care iti sunt drepturile si obligatiile in calitate de consumator de produse si servicii financiare, dar si unde ar trebui sa apelezi si ce solutii ai, in cazul in care te confrunti cu probleme financiare. Principalul castig este ca, din fiecare subiect abordat in carte, poti retine cel putin un lucru pe care sa il pui in practica si sa il aplici incepand cu acel moment. Cea mai buna investitie, la orice varsta, este in educatie si in cresterea valorii personale! 

CUPRINS:

1. ABC-ul banilor
De ce avem nevoie de bani? Începuturile monedelor și ale bancnotelor ... 6
Bancnote și monede românești aflate în circulație ... 13
Cele mai interesante 6 lucruri despre bancnotele românești... 22
Bani în format fizic vs bani electronici ... 27
Valutele străine și casele de schimb. Ce sunt și cum funcționează? ... 33
Inflația – inamicul care ne consumă banii ținuți „la ciorap” ... 39

2. Cum să-mi gestionez mai bine banii? Ce înseamnă să fii independent financiar? ... 46
Finanțele personale = 80% comportament + 20% cunoștințe... 49
Obiective financiare SMART ... 51
Bugetul personal – primul pas spre economisire ... 55
Regula 20/50/30 ... 60
Cum te ajută o aplicație mobilă de administrare a bugetului personal? ... 64
Nevoi vs dorințe – cum să îți împarți banii ... 66
Cum să-ți optimizezi bugetul ... 68
Cum să faci cumpărături inteligente ... 71
Atenție la plățile online! ... 75
Pe ce irosesc cei mai mulți bani adolescenții ... 78
Profită de faptul că ești elev sau student – care sunt reducerile de care poți beneficia ... 83

3. Economisire și investiții – cum îți înmulțești banii pe care îi ai deja? Cum poți câștiga bani? ... 86
Venit activ vs venit pasiv ... 91
Puterea dobânzii compuse – „a 8-a minune a lumii” ... 94
Sănătatea financiară nu este dată de mărimea casei și de numărul de mașini din curte ... 97
Independența financiară timpurie – FIRE ... 99
Cum să investești inteligent banii economisiți?  Sfaturi pentru cei care vor mai mult decât un depozit bancar ... 101
Tu ce fel de investitor ești? Fă-ți profilul de investitor ... 104
Corelația Risc–Randament ... 108
Avantaje și posibile dezavantaje ale titlurilor de stat ... 111
Despre obligațiunile municipale și private ... 115
Vrei diversificare mare într-un singur instrument? Despre fonduri de investiții și ETF-uri ... 118
Pensia privată, soluția pentru o bătrânețe liniștită. De ce nu este prea devreme să te gândești la pensie de când ești foarte tânăr... 123
Și tu poți fi investitor la bursă ... 134 
Studiu de caz: economisirea și investirea alocației de stat pentru copii ... 141

4. Despre bani și bănciCe trebuie să știi înainte de a-ți deschide un cont bancar... 146
Cont de economii sau depozit la termen? ... 150
Banii în bancă sunt garantați... 155
Tipuri de carduri și elemente de identificare ... 157
Despre carduri de debit și overdraft ... 159
3 reguli la plățile cu cardul în străinătate ... 164
Carduri de credit. Ce sunt perioada de grație, suma minimă de rambursat și DAE la carduri de  credit? ... 166
7 recomandări pentru a evita capcanele cardurilor de credit ... 169
Card cu plata în rate fără dobândă ... 171
Aplicații bancare online ... 172
Frauda bancară – ce este și cum o poți preveni ... 175
Totul despre folosirea bancomatelor (ATM-urilor) ... 180
Din ce fac băncile bani? ... 184

5. Creditul, un „rău” necesarCe sunt creditele bancare și ce tipuri de credite există ... 186
StudentInvest – credite pentru studenți, cu costuri plătite de stat ... 189
Caracteristici generale ale creditelor bancare ... 191
De ce trebuie să plătești dobândă pentru banii împrumutați? ... 196
Te încadrezi la un credit mai mic atunci când crește dobânda. Cum calculezi creditul maxim? ... 199
De ce dai înapoi la bancă dublu decât ai împrumutat, la un credit ipotecar? ... 201
Scadențar cu rate egale vs rate descrescătoare ... 203
Importanța DAE sau de ce dobânda afișată de bancă nu este cea care te interesează de fapt... 205
La ce să fii atent când te împrumuți și cum să elimini cât mai multe riscuri ... 207
Chiriaș vs proprietar cu rate la bancă. Tu câtă „casă” poți duce în spate? ... 212
Rambursarea anticipată parțială – soluția magică pentru a scăpa mai repede și mai ieftin de  un credit ... 215
Ce este leasingul? ... 218
Biroul de Credit și Centrala Riscului de Credit ... 220

6. Cum sunt protejați consumatorii de produse financiare? Instituții implicate în relația cu consumatorii de produse bancare și nebancare ... 224
Pe noi, consumatorii, cine ne protejează? Și ce facem când nu mai putem plăti? ... 226
Drepturile consumatorilor ... 230
Ce este furtul de identitate? ... 235

7. Banii în viitor... vom mai avea nevoie de portofele sau totul va fi digital? Cum se pot efectua plățile – mijloace și instrumente de plată ... 240
Plățile pe internet ... 243
Cât de sigur este cardul contactless? ... 246
Portofelul digital – cum poți face cumpărături fără să ai cash sau carduri la tine ... 248
Criptomonede – viitorul plăților sau o „febră” investițională nejustificată? ... 251
Ce sunt NFT-urile? ... 254
Linkuri utile ... 256